賢く利用すれば、現金で支払うより得する消費者の味方のクレジットカード。 1回払いで利用すれば、利用額に応じてポイントがたまり、現金払いより確実に得をします。, しかし、せっかくお得なクレジットカード利用も、安易にリボルビング払い（リボ払い、分割払い）にしていませんか？ そんなあなたはやばい。非常に危険です。 どのぐらいリボが危険かを、身近な利用額10万円で月々2万円でリボ払いするとその支払額と完済までにどれだけかかるか見てみましょう。, リボ払いとは、リボルビング払いの略で、使った金額や件数にかかわらず、毎月決まった金額を支払う返済方法です。リボ払いでは、月々の返済額を、1万円、2万円といった具合に設定することができ、たとえ、月に10万円の買い物をしようが、翌月の請求は1万円となります。, リボ払いの恐ろしさは高い金利手数料にあります。利率は各カード会社で差がありますが、約15％が一般的で非常に高額です。月の負担は軽くても、金利手数料も含めた支払総額は非常に高額になります。, クレジットカードの支払い方法には、分割払いという方法もありますよね。リボ払いと何がちがうのでしょうか？, 大きな違いは分割払いの場合は、支払額が購入金額に応じて変動すること。例えば、5万円のものを2回払いするなら、翌月の支払いは2.5万円＋金利手数料ですが、リボ払いの場合、毎月返済が1万円なら、1万円以上請求されることはありません。, さて、それでは、リボ払いのシミュレーションで、支払総額、金利手数料、完済までにかかる期間がどうなるか見ていきましょう。, 各金融機関のリボ払いのホームページを見ると「リボ払いのメリット」とのタイトルで、計画的に支払い計画ができるといった記載がされています。, 確かに現金がない時はありがたく感じるかもしれません。しかし、本当にメリットがあるのは高い金利が取れる金融機関側の話。あなたの気を許す魔法の言葉でしかありません。それは、次の節で述べる、リボ払いの支払総額シミュレーションを見れば明らかな話です。, 10万円の商品を月々2万円リボ払い(リボ手数料 実質年利15.0%、元利均等方式)で買おうと思います。さて、合計支払い総額と返済期間/回数は？, このぐらいなら返せると思ってしまうと、現金が足りないからと気軽な気持ちでキャッシングで10万円といった行動につながっていきます。, このような人はカード会社にとっては、おいしいカモなのです。リボ＆キャッシング利用者にとっては借金地獄の始まりです。, 100万円の商品を月々2万円リボ払い(リボ手数料 実質年利15.0%、元利均等方式)で買おうと思います。さて、合計支払い総額と返済期間/回数は？, 普通は100万円の買い物をリボ払いで行うことはないと思います。 しかし、海外旅行、入院などで数十万の支払いが発生することは十分あり得る話です。, 普段からリボ払いに慣れ過ぎると、どんどんカード利用がエスカレートしてしまう可能性があるので注意が必要です。, 返済期間が長くなる＝いつまでも借金完済にならないのは、毎月元本を着実に減らせる返済をしているかにかかっています。, 利息だけ払っていては元本は減りません。元本分も毎月着実に払っていかない限り、絶対に借金は返しきれません。, リボ払いで今月のリボ金利は1000円とかいう明細を見ても、余裕で返せると思ってしまうときが緩みます。, 人は言葉の使い方で、気持ちが緩みがちな生き物。 リボ払いは借金であるとしっかり認識することが大事です。, クレジットカードは賢く、ご自身の支払い可能額内で使用すれば、現金よりも得する消費者の味方です。 今の時代、現金払いの方が損をします。, それ故、賢い消費者は、クレジットカード1回払いで、ポイント還元でポイントをもらい、支払いを先送りする使い方をすべきです。, 年会費無料のクレジットカードでも、高還元率のクレジットカードがあるので、それらを使って、賢くポイントを貯める努力も大切です。還元率0.5%とかのクレジットカードは今すぐやめましょう。, 今回は、返済シミュレーションでわかるリボ払いのヤバさについて紹介しました。 クレジットカードのリボ払いをなくすには、まずは、自分の支出を把握することが大切です。, そのために必要なのは「家計簿」。しかし、面倒だと長く続かない！ そこで、以下のページでは、私が行っている簡単な「家計簿術」と、家計簿による支出の見える化から見えてくる「支出項目別無駄遣い改善法」について紹介しています。リボ払いで困る前に、是非、参考にしていただけると嬉しいです。, マルチモニター対応デスクトップPC 「本格トレーディングPCセット」で設置まで楽々 本格トレーディングPCセット（2,4,6,8画面PC） 4画面出力対応PC（モニター別売） 4画面出力可能 デスクトップPC（マウスコンピューター） 4画面出力可能 デスクトップPC（ツクモ） 4画面出力可能 デスクトップPC（ドスパラ） 中古PCで予算を抑える 中古マルチモニターPCセット（10万円以下）, おすすめマルチディスプレイ&モニターアーム フルHDディスプレイ 4Kディスプレイ 軽量モバイルディスプレイ 15.6インチ 　13.3インチ　17.3/18.4インチ　 モニターアーム, 「幹事なら飲み会/忘年会/新年会で得をせよ！白木屋/魚民/笑笑/山内農場など1700店舗で簡単にポイントがたまるカード」, 「イオンカードで毎日無料で水「ぴゅあウォーター」7.6Lがもらえる。ボトル容器値段・カードの選び方など注意点総まとめ」, 【毎月更新】月別アノマリー投資 メリマン・重要変化日 2020年 暴落の予兆：ヒンデンブルグオーメン点灯日, 水星の逆行スケジュール 2020年 惑星逆行カレンダー2020年 満月・新月カレンダー2020年 縁起＆金運のいい日 開運カレンダー 2020年, 年利3～10%を狙う新しいミドルリターン投資 クラファン各社利回り/運用期間一覧 年利6%で増やすクラファン投資, GoToトラベル×ふるさと納税旅行クーポンで旅行で旅はどれだけお得になる!? お手数ですが設定をオンにしてご利用ください。 ショッピングリボ払いご利用時の、月々のお支払い金額の試算結果が表示されます。 下記項目にすべてご入力のうえ、「計算する」ボタンをクリックしてください. 万円. 実際のお支払い金額の設定は、楽天e-NAVIの「リボお支払いコースの変更」からご確認ください。, ※ご利用予定金額が200,000円超の場合、月々のお支払い希望金額を、最低支払元金未満でご入力された場合、お支払い後残高が200,000円以内となるまでの月々のお支払い元金は、会員規約記載の最低支払元金に則り、試算されます。 Yen！オーエン」　専属ファイナンシャルプランナー. 円 たとえば、返済金額を2万円に設定していたら、リボの残高が10万円でも100万円でも返済金額は変わりません。, （カード会社によっては、借入残高が20万円以内なら5000円、20万円を超えると1万円と、残高に応じて支払金額が変わることもあります）, このような仕組みになっているため、リボ払いを利用すると、借金が増えやすい傾向があります。, リボ払いの残高が増えていくと、月々の返済額の大半が利息の支払いに充てられるようになります。, たとえば、リボ払いの残高が100万円で年率15％の場合、月々に支払う利息は1万2,500円。, もし、リボ払いの設定金額が2万円だった場合、残高の返済に充てられるのは2万円から、利息の1万2,500円を引いた7,500円のみ。, 先ほどの例のように、リボ払いは残高が100万円でも月々の支払金額が2万円、などというケースもあり、月々の返済額が多くないため、支払い自体は遅れずにできることが多いです。, しかし、毎月の支払ができているからこそ、利用者は債務過多になっていることに気づかずリボ払いを利用し続け、ますます借金が増えていってしまうのです。, 契約しているクレジットカード会社のWebサイトで、リボ払いのサービスページをチェックすると記載があります。, 元利方式とは、返済金額は一定で、その返済の中に利息を含む方式です。 リボ払いは便利ですが、気軽に使って気づけば上限に達して使えなくなった。残ったのは100万円の借金だけ…、正直、絶望しますよね。100万円でも大変なのに、ある男性は3社のクレジットカードがリボ払いの上限に達し、合計300万円の借金を作ってしまいました。 20代女性派遣社員の家計簿/結婚控えリボ払い返済…もう借金はコリゴリ, 仮にリボ払いの手数料が15%だとすると、80万円の残高に対し年間12万円（80万円×15％）もの手数料を払っていることになります。手数料を考えると「全額返済に充てましょう」と言いたいところですが、手元にもいくらか置いておかないと困ることがあるかもしれません。だからこそUさんも悩んでいらっしゃるのですよね。, Uさんの給与やボーナス、家計の内訳が分かりかねますが、例えば、このようにされるのはいかがでしょうか。, ・ボーナスの半分はリボ払いの繰り上げ返済に充てる リボ払いは毎月の支払額が一定なので、使いすぎてしまっても安心だと思い利用している方も多いですが、仕組みをよく知らなければとんでもない落とし穴が待っている支払い方法です。この記事では3人のリボ払い返済地獄の体験者の話を元に、リボ払いの恐ろしさをご紹介します。 2011年名古屋大学大学院在学中に3級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得。 改めて家計の棚卸しを行い、どこかにムダはないか考えます。例えば、外食を含む食費、衣類、化粧品はいくら使っているか、固定費である生命保険料や携帯代も同様です。, 私が家計見直しのご依頼をいただいた時に良く耳にするのは、「そんなに贅沢をしていないのに足りない」という言葉です。, 人によって事情が違うので一概にいえませんが、贅沢はしていないとは言ってもそれぞれお金の使い方に特徴（クセ）があり、多くは何かしらの見直しポイントが潜んでいるものです。, まずは、リボ払いの返済も含め、給料の中でやり繰りするには、月にいくらの見直しが必要なのかという節約すべき金額を計算してください。, 次に「これくらいなら使ってもいいだろう」という感覚をなくして、お金を掛ける必要があるものかどうかを家計簿とにらめっこしながら、徹底して検証します。たとえ100円でもです。理由は、見直し額の大小というより、その気持ちが日々の行動を変化させる大きな一歩になるからです。, 見直し後の理想の家計が決まったら、予算内で済むように1週間単位で管理していきます。例えば食費が月4万円なら1週間で使えるのは1万円。つまりお財布に入れた1万円でやりくりします。, 前半にあまり使わなければ、余剰分は週末に贅沢できるなど、ゲーム感覚でやると楽しくなり長続きしますよ。慣れるまでしばらく頑張りが必要ですが、続けるうちにそれが当たり前になるものです。, 家計見直しに成功した方は口をそろえて「あんなに使っていたなんて信じられない。ゾッとする」「もったいなかった」などとおっしゃいます。リボ払いが終われば、その分は将来のために貯金することができますし、ボーナスも手を付けずに済みますね。もちろん、クレジットカードは引き出しの奥にしまって貯蓄体質になるまでお休みです。, Uさんが利用しているリボ払いの手数料率は何％ですか？冒頭に記したように、仮に手数料率が15%でリボ払いの平均残高が80万円だったとしたら年間12万円（80万円×15％）もの手数料を負担していることになります。, もし銀行等のフリーローンを低金利で借りられるなら、そのお金でリボ払いを一括返済してしまうという方法もあるので検討してみましょう。フリーローン以外にカードローンという選択もありますが、極度額を反復利用できる環境を作ってしまうのでおすすめしません。繰り返し使えないフリーローンタイプが安心です。, Uさんの家計を想像しながらの回答となりましたが、まずは、ボーナスのうち半分を予備資金として、残りを返済に回せそうかどうかを考えてください。その上で、今後の家計のやりくりや、借り換えも視野に入れて返済計画を考えましょう。, もし1年で80万円返すことができたら、完済後は80万円＋手数料分の貯蓄ができる体質になっているともいえます。この回答が何かしらのヒントになっていればうれしいです。, FPに聞きたいお金の悩みを募集しています！専門のファイナンシャルプランナーが記事としてご回答します。 5.1 リボ払い残高が10万円の場合と100万円の場合では対処法も違う. たとえば、支払いの設定金額が2万円で利息が3,000円の場合、元金に充当されるのは1万7,000円となります。, 元金方式とは、月々定めた返済金額に上乗せする形で利息を含む方式です。 リボ払いの支払いをし続けているとしたら、弁護士などの専門家に相談し、債務整理を検討したほうがよいかもしれません。, なぜなら、リボ払いは借金がしやすく、しかも借金残高が減りにくいため、気づいたときには多額の借金を抱えていることが多いからです。, ショッピングのリボ払いを、債務整理することは可能です。 もっとも利用者が多い「任意整理」を選択した場合、以下のメリット・デメリットがあります。, ●メリット ・将来利息をカットできるので、返済が楽になる ・電話や書類の督促を止められる, ●デメリット ・クレジットカードの利用や新たな借り入れができなくなる ・電話や書類の督促を止められる, ショッピングのリボ払いは債務整理することが可能で、債務整理は任意整理、自己破産、個人再生、特定調停の4つの選択肢があります。, リボ払いによる借金の場合、任意整理が選択されることが多いですが、借入や収入など個人の状況によって違います。, そのため、どの債務整理の手段を選ぶべきかは、弁護士などの専門家に相談してみましょう。, ここからは、リボ払いの債務整理として選択されることが多い「任意整理」をした場合のメリット・デメリットをお話しします。, ショッピングのリボ払いを任意整理する最大のメリットは、将来的にかかる利息の支払いが免除されることです。, 具体的に、どのくらい利息がカットされるのか、リボ払いの借金を任意整理で返した場合、そのまま返済し続けた場合とで比較してみましょう。, 上記の通り、債務整理をすると、60万円以上の利息の支払いが免除されます。 任意整理をするキッカケは、内緒にしていた私の借金が妻にバレてしまい、法律事務所に相談してくれたことです。 })(window,document,'script','//www.google-analytics.com/analytics.js','ga'); 減額診断は司法書士が運営しており、匿名/無料で行うことができますので、安心してご利用いただけます。, 厳密には、「ブラックリスト」というリストが存在するわけではなく、信用情報機関に任意整理をした記録が残ります。, ブラックリストに登録されると、クレジットカードを作ったり、新たに住宅ローンを組むことができません。, なぜなら、金融機関は個人信用情報機関の情報をチェックして、お金を貸してもよい人なのか審査をしているからです。, しかし、ローンやキャッシングを利用できなくなることで、現金で生活をする習慣が身につくため、任意整理がお金の使い方を見直す、よいきっかけになったと考える人も多いです。, ※ブラックリストの生活への影響や対処法については「債務整理するとブラックリストに何年載る？期間中の対処法5つ」をご覧ください。, 年率15％を超える借金の場合は、利息制限法に基づいて残高自体を減額できる可能性があります。, しかし、一般的にショッピングのリボ払いの年率は15％なので、利息制限法にギリギリ抵触せず、借金自体は減額されません。, 先ほどお話しした通り、任意整理で実現できるのは将来利息のカットのみなので注意しましょう。, 任意整理についてくわしく知りたい人は、「任意整理で借金は減らせる？メリット・デメリット、手順まとめ」の記事も確認してみましょう。, 次に、ショッピングのリボ払いが原因で借金がかさみ、任意整理した方の体験談をお伝えします。, 借金のキッカケは、営業職で日によって空き時間があり、時間つぶしにパチスロ店に通い始めたことです。負けが込み始めると手軽に借金できる消費者金融を利用するようになり、複数社でリボ払い返済を続けるうちに借金総額が分からなくなってしまいました。 楽天市場お問い合わせQ&Aをご覧ください。, ショッピングリボ払いご利用時の、月々のお支払い金額の試算結果が表示されます。 JavaScriptが無効の為、一部のコンテンツをご利用いただけません。JavaScriptの設定を有効にしてからご利用いただきますようお願いいたします。（設定方法）, JavaScriptの設定がオンになっていないため、一部ご利用いただけない機能があります。 ぜひご投稿ください。採用された方には500円のクオカードをプレゼント！, 資産運用、住宅ローン、生命保険、相続、家計管理などライフプラン全般について多方面からサポートできるのが強み。 主婦として、母として、起業家としての経験を生かし専門知識とともにアドバイスを行う。 相談業務以外には、講演、企業研修、執筆などにも従事する。, 沖縄銀行、熊本銀行、十八親和銀行、十六銀行、南都銀行、広島銀行、福岡銀行、山梨中央銀行 仮にリボ払いの手数料が15%だとすると、80万円の残高に対し年間12万円（80万円×15％）もの手数料を払っていることになります。 手数料を考えると「全額返済に充てましょう」と言いたいところですが、手元にもいくらか置いておかないと困ることがあるかもしれません。 (function(i,s,o,g,r,a,m){i['GoogleAnalyticsObject']=r;i[r]=i[r]||function(){ かなり大きな金額ですよね。, 債務整理を弁護士や司法書士などの専門家に依頼すると、専門家は借入先に「受任通知」を送ります。, 借入先が受任通知を受け取ると、法律に基づいて借入先は取り立てができなくなるので、電話や書類による督促が止まります。, このように、任意整理をするメリットは多いですが、一方で任意整理の影響（デメリット）もありますので、きちんと把握しましょう。, 借金減額診断とは、借金をいくら減らせるかを簡単に診断できるツールです。診断フォームを送信後、お電話にて、診断結果をお伝えします。 例えば、ご利用予定金額が210,000円、月々のお支払い希望金額を3,000円にご指定いただいた場合、月々のお支払金額はお支払い後残高が200,000円以内となるまで4,000円となります。200,000円以内の場合は、3,000円となります。, 毎月の最低のお支払金額は、毎月末時点のご利用残高に応じて以下の表の通り変動いたします。, ※シミュレーション結果は、実際のお支払いと異なる場合がございますので、あくまでも目安としてご利用ください。, ※包括信用購入あつせんの手数料(リボ手数料)は毎月の月末時点のご利用残高に対して、実質年率15.0%を乗じた額となります。. m=s.getElementsByTagName(o)[0];a.async=1;a.src=g;m.parentNode.insertBefore(a,m) ご利用予定金額. 以下の項目をご入力いただきますと、リボルビング払いのご返済回数、返済総額のシミュレーションをご確認いただけます。 シミュレーション金額・条件. 今回は『リボ払い専用のクレジットカードを使っていたら、気づくと数十万以上もの未払残高が溜まっていた…。ここから抜け出したいのだけれどもどうしたら良いのだろうか？』という方のために、どうやったらリボ地獄から抜け出せるかについて考えてみました。 毎月のお支払い金額を一定にできるリボ払い（リボルビング払い）は、月々の負担を抑えられる一方で、支払いが長引くとその分、手数料がかかります。そうしたデメリットを軽減させる手段として、リボ払いで一括返済する方法や、そのメリットについて紹介します。 ・残りの半分は予備資金として手元に置いておく, ただ、この予備資金は、財布の紐が固く縛られており、気軽に使えないのだと自分に言い聞かせるのがポイントです。つまり、そもそもないお金として普段の生活では当てにしない不測の時のためのお金として手元に置いておくということです。, その上で、次のステップとしてリボ払いをこれ以上増やさないための作戦を練りましょう。 Copyright (C) 2020 賢い投資生活＠株/FX/税に強くなるブログ All Rights Reserved. Go To Eatキャンペーンでオンライン飲食店予約でポイント還元！レストラン予約サイトを一覧紹介：飲み会＆デートをお得に♪, Audible おすすめビジネス書 Audible おすすめ投資本 Audible おすすめ小説. リボ払いとは？ リボ払いとは、リボルビング払いの略で、使った金額や件数にかかわらず、毎月決まった金額を支払う返済方法です。リボ払いでは、月々の返済額を、1万円、2万円といった具合に設定することができ、たとえ、月に10万円の買い物をしようが、翌月の請求は1万円となります。 必須. (五十音順), mymoの記事をアプリでも。残高・収支と一緒にチェック！お金管理アプリ「Wallet+」, 対応金融機関：沖縄銀行、熊本銀行、十八親和銀行、十六銀行、南都銀行、広島銀行、福岡銀行、山梨中央銀行(五十音順), 2017年11月～　西日本新聞社マネー情報紙「Oh! くわしく説明していきます。, そして、リボ払いはたくさん利用しても返済金額があまり増えません。 2012年同大学院在学中に2級, リボ払いの仕組みがよくわからないまま特典がないのに手数料を支払っていることに気づかず利用し続けてしまう, https://www.jcb.co.jp/service/payment/pop/shopping-revolving-simulation.html?pram=searchsim, https://www.rakuten-card.co.jp/adjustment/revo/simulation/20180910/, https://keisan.casio.jp/exec/user/1351517634, https://www.aeon.co.jp/NetBranch/cashingSimRevoInit.do, https://www3.lifecard.co.jp/WebDesk/www/returnSimShopping/shoppingSimRiboInp.html?wid=shoppingSimRiboInp, https://www.smbc-card.com/mem/revo/revo_simu_top.jsp, https://www.aplus.co.jp/creditcard/revo/simulation/index.html, https://www.ucscard.co.jp/NetServe/CO11P0S_inputAction.do?commodity=01. ※キャッシングリボ払いの新たなご利用がない場合は、前月と同額のお支払いとなります。 ご確認ください 借入日から30日ごとに返済いただいた場合の目安です。 20万円をリボ払い返済する場合、 月々の返済は2,000～8,000円 で済みます。 20万円借りて、月8千円ずつ返済していくと、返済期間が32ヶ月間でトータル25万円の支払いになります。 下記項目にすべてご入力のうえ、「計算する」ボタンをクリックしてください, お支払い金額は3,000円以上999,000円以下、1,000円単位でご入力ください。, ※ご入力いただいた月々のお支払い金額はシミュレーション上の金額です。 毎月の返済に神経を使うことがなくなり、妻に内緒で借金を続けていた自分のだらなしなさも改善できたと思います。今はパチスロ店に近づくことはなくなり、少しずつですが貯蓄もしています。, ポイントがもらえるという理由で、ネットショッピングでリボ払いをし始めました。そのうち、支払いが苦しくなるとリボ払いするようになり、借金が膨らんでいきました。借り始めて2年がたち、返済会社が3社になると月々の返済額が2万円を超えました。 月々の返済金額が少なく家計負担を抑えられるリボ払いはとても便利で一度利用すると繰り返し利用してしまいがちです。しかし、リボ払いの継続利用は次のような事態を招くこともあります。, 便利な反面金利手数料が積みあがるリスクもあるリボ払いについて、手数料計算の方法や手数料が膨れ上がる要因、返済が終わらない時にとるべき対策をご紹介します。, リボ払いは支払った件数や金額にかかわらずあらかじめ決められた一定の金額を毎月支払い続ける方法です。クレジットカードやカードローンの返済方法のひとつですが、一般的にリボ払いと言うとクレジットカードを利用した買い物の支払いを毎月一定額に固定して行う仕組みを指します。, リボ払いは店頭で買い物する際に選択したりあとからリボ払いに変更したりすることも可能です。また、リボ払い専用のクレジットカードもあります。, クレジットカードの一括払いで買い物をすると翌月の引き落とし日までに全額用意しなくてはいけませんが、リボ払いならば翌月までに必要なのはあらかじめ決めた一定の額のみです。たとえば10万円の買い物をしても月々の支払いは1万円で済むため、将来の収入を見越した買い物が可能になります。, また、大きな買い物をしても月々の負担額はほぼ変わらないため家計管理がしやすい点もメリットです。, 通常一括払いならば手数料はかかりませんが、リボ払いを利用すると金利手数料を負担する必要があります。手数料は各クレジットカード会社が定める金利に応じて発生します。そのため、月々の支払い負担が軽減されるものの最終的に支払う額は増えてしまいます。, さらに、リボ払いを使いすぎると知らぬ間に金利手数料がどんどん膨れ上がり、大きな借金を背負ってしまうリスクもあります。手数料を支払ってでも今必要な出費なのか、貯蓄してから手数料なしで購入するのかをよく考えて計画的に利用する必要があります。, リボ払いには金利手数料がかかりますので利用しづらいイメージがありますが、手数料の計算方法を知っていれば計画的に利用しやすくなります。, 金利手数料はカードローンを利用する際の利息と同じようなもので、リボ払いにかかる金利は年率で記載されています。カード会社により異なりますが、年率15％～18％程度に設定されるケースが多いです。, 年率で15％の場合1年間にかかる金利手数料が15％ですので、半年間で返済できれば7.5％、4か月ならば5％の計算になります。実際に毎月支払う金利手数料を計算する時には、1年間にかかる金利手数料を元に1か月に支払う金利手数料を計算します。, 手数料は借りた日数分かかりますので厳密には下の式を用いてその月の日数に応じて計算されますが、ほぼ差はありませんのでここでは年率÷12か月で計算します。, 実質年率15％、借入残高5万円である場合は次のように１か月の金利手数料を算出します。, 手数料の計算方法はカード会社によって異なりますが、リボ払いで5万円を利用すると約625円の金利手数料がかかることがわかります。, 金利手数料は毎月締日の時点のリボ残高に応じて計算されるので、残高が多ければ多いほど手数料の金額が大きくなることを覚えておきましょう。, リボ払いの手数料計算は上記の通りですが、実際の支払額はカード会社ごとに定めている返済方式によって異なります。, クレジットカードのリボ払いは残高に関わらず支払額がほぼ一律になる定額方式を用いていますが、その中でも2つの方式に分かれます。, 元金定額リボ払い方法は毎月決められた元金返済額と金利手数料の合計を支払う方式です。クレジットカードのキャッシングやリボ払いの支払いに多く用いられている方式です。, 元利定額リボ払い方式は毎月の支払額が必ず一定になる方式で、返済額に手数料分を含めて支払う方法です。カードローンや住宅ローンの返済に用いられることが多い方式ですが、クレジットカードのリボ払いでも採用されています。, 借入残高5万円のケースでは1か月目の金利手数料は625円ですので、大して大きな手数料ではなく便利な支払方法だと感じるかもしれません。しかし、利用額が高額になると手数料も大きく膨らみますので注意が必要です。, 次の3つのケースについて月々の支払い額や総支払手数料を比較すると次のようになります。, 手数料の年率は15.0％、月々の支払いは10,000円の元金定額リボ払い方式で次の3ケースをシミュレーションしました。, 5万円をリボ払いした場合、5か月で完済でき支払手数料の合計は1,875円です。これくらいの額の手数料であればそれほど負担にならないため、大変便利にリボ払いの活用ができます。, 冷蔵庫やエアコン故障など急を要する際に20万円程度の出費が多くなりそうですが、このケースでは完済まで2年弱かかり支払手数料は約26,000円となりました。一番支払額が多い月でも2,500円追加される程度ですので、そこまで問題視する手数料ではないように見えるのではないでしょうか。, 完済まで4年強、総支払手数料は約16万円です。利用額は20万円と比較して2.5倍ですが手数料は6倍以上になってしまいます。, これ以上利用額が増えると月々の返済額も増額されるケースが多いので全く同じ条件ではありませんが、たとえば楽天カードのシミュレーションでは総手数料は次のように増していきます。, 20万円程度の利用ならば毎月の返済で残高が確実に減っていき手数料も少額ですので利便性が高いリボ払いですが、利用額が50万円、100万円と増えるごとに手数料も大きく膨れることがわかります。, リボ払いを検討している方はあらかじめ手数料がどれくらいになるのか把握してから利用したいものです。その際、クレジットカード会社などが提供しているシミュレーションサイトを利用すると手数料の目安がわかりますのでぜひ活用してみてください。, 手数料のシミュレーション結果からも想像がつくかもしれませんが、リボ払いは危険だとよく言われます。漠然と手数料がかかるからだと考えている人も多いようですが、危険だと言われる理由は3つあります。, リボ払いはカード会社にもよりますがある程度の金額を利用するまでは毎月の支払額が一定ですので、借金をしている感覚を失いやすい支払方法です。, たとえば楽天カードの場合、毎月の支払額を1万円に設定していると利用残高が50万円を超えるまでは支払額が1万円と手数料のままです。そのため、20万円の利用残高がある状態でさらに20万円利用したとしても月々の支払額があまり変わらず、借金が増えている実感をしづらいのです。, どんどん借金が増えているのに金銭感覚が狂って次々と新しい買い物をしてしまう人もいます。, リボ払いは毎月高い手数料がかかりますので、継続的に利用していると総支払手数料がどんどん膨らみます。しかし、毎月元金の返済は行っていますので、どんどん残高も減っているような錯覚に陥り手数料の高額さに無頓着になりがちです。, たとえばリボ残高が3万円あるとします。今月の返済額は手数料を加えて10,375円で残高は2万円になります。, この状態で新たに15万円利用したとすると、15万円の支払いが開始されるのは最初の3万円の返済が終わる3か月後です。しかし、15万円分の金利手数料は今月から支払う必要があります。3万円で完済する場合は残り3か月で750円だった手数料が6,375円となり、追加分の借入残高は減らないのに5,625円もの手数料を支払わなくてはいけないのです。, これを繰り返すと、新たに利用した分の残高が減らないのに手数料が発生しているのにその実感がないままに支払い続けることになってしまい、気づいたら手数料だけで膨大な額を支払っている事態に陥ってしまうのです。, 手数料の仕組みを知ると安易に利用してはいけない理由がわかると思いますが、カード会社にとってはリボ払いによる金利手数料は大きな収入であり、リボ払い推奨キャンペーンなど買い物客がつい利用したくなる仕掛けを用意していることがあります。, ポイントアップやポイントプレゼント、キャッシュバックキャンペーンなどはお得に見え特典目当てでリボ払い登録をしてしまいがちですが、実際に支払いを終えてみると特典分よりも支払った金利手数料の方が多かったケースはめずらしくありません。リボ払いの仕組みがよくわからないまま特典がないのに手数料を支払っていることに気づかず利用し続けてしまうのです。, また、カード支払日間近になるとリボ払いへの変更を勧めるメールが届く場合もあります。利用時に一括決済した支払いを今からでもリボ払いに変更できますと勧めてきますが、安易に利用せず必要性をよく考えて利用しましょう。, リボ払いの継続利用が危険であることをご説明しましたが、すでにリボ払いを利用している方に手数料負担を軽減できる4つの対策をご紹介します。, ボーナスや臨時収入などで余裕がある方は一日も早く残高を一括で支払いましょう。金利手数料は借りている日数分かかるため、早ければ早いほど手数料を節約できます。, 各カード会社は一括返済の仕組みを設けていますので、方法や残高がわからない方は問い合わせてみましょう。通常は電話申し込みやインターネット上でマイページから手続きが可能です。, 一括返済するほどの余裕はなくても、ある程度の額を随時返済したり月々の支払額を増やしたりするだけでも手数料の節約につながります。, 利用額20万円、年率15.0％でリボ払いを利用し、毎月の支払額1万円と2万円のケースを比較すると次のようになります。, 月々の支払額を1万円増やすと12,500円の利息節約につながりますし返済を終えるまでの期間も10か月短縮されることがわかります。, 一括支払も支払額の増額も難しい方は、新たなリボ払いの利用は完済するまで控えましょう。, 支払残高があるにも関わらず新たな買い物でリボ払いを利用してしまうと、さらに残高が増え金利手数料がかさんでしまいます。これを繰り返すと支払が長期化し、総支払手数料がとんでもない額になっていたということにもなりかねません。, どうしてもリボ払いを利用する場合は、完済してから新しい買い物に利用するようにしてください。, リボ払いの残高を銀行カードローンに借り換えることで金利手数料の負担が軽減される場合もあります。, 複数のクレジットカードでリボ残高がある人、100万円以上の残高がある人は銀行カードローンへの借り換えをおすすめします。, クレジットカードのリボ払いもカードローンの借入も利息・手数料発生の仕組み自体は同じですが、クレジットカードのリボ払いはどうしても借金をしている感覚を失いがちなのに対して、カードローンは借入するたびに借金を実感します。, また、銀行カードローンは100万円以上の借入で金利が下がる場合が多いです。クレジットカードのリボ払いはいくら利用しても手数料率は固定であるケースがほとんどなので、高額の残高がある方はカードローンに借り換えたほうが負担軽減につながります。, 一方、銀行カードローンの年率は次の通りです。リボ払い手数料よりも低く抑えられることがわかります。, リボ払いは便利な反面、使いすぎると手数料負担が大きくなる支払方法です。リボ払い以外にもさまざまな支払方法がありますので、状況に合わせて使い分けることをおすすめします。, 多額の現金を持ち歩かなくても良いクレジットカードは、様々な支払方法が用意されています。, この中で可能な限りリボ払い・分割払い以外の方法を選択すると余計な手数料を支払わずに済みます。, 翌月にすべて支払うのが難しい場合はボーナス払いが選択できるケースもありますし、2回払いまでなら通常手数料がかからないため大きな出費で支払いが厳しい場合は2回払いも検討しましょう。, リボ払いと分割払いは数回に分けて支払う点は同じですが、月々の支払額を指定するのか、支払回数を指定するのかの違いがあります。, 分割払いの手数料は回数によって定められています。たとえばオリコカードの分割払い手数料率は次の通りです。, オリコカードのリボ払い手数料の年率は15.0％ですので、15回までならば分割払いの方が手数料を抑えられます。, 分割払いは残高が残っている状態で新たな買い物をすると、リボ払いと違ってすぐに支払いが始まるため使いすぎの防止も可能です。, 2回払いまでは手数料もかかりませんので、リボ払いを選択する前に検討してみましょう。, カードローンと聞くと借金のイメージが強く抵抗がある方もいるかもしれませんが、リボ払いもカードローンもお金を借りるサービスである点は変わりません。, それでもカードローンをおすすめするのは、カードローンの方が利息負担を軽減できる可能性が高いだけでなく、便利すぎて知らぬ間に使いすぎるというリボ払いの最大の欠点を防ぐことができるからです。借入残高を把握しやすく計画的に利用できるのはカードローンですので、繰り返しリボ払いを利用する可能性がある方は銀行カードローンも検討しましょう。, リボ払いは少額利用には大変便利な支払方法ですが、継続して繰り返し利用すると金利手数料が大きく膨らむリスクを持った支払方法です。リスクや手数料計算方法などの仕組みを理解したうえで利用するのは問題ありませんので、計画的に利用しましょう。, 毎月自分で計算するのは大変ですので、各シミュレーションサイトを活用して計画的に支払いましょう。, リボ払いを繰り返し利用するよりはボーナス一括払いや分割払い・銀行カードローンのほうがお得に利用できるケースもありますので、支払いが長期化している方は検討してみてください。, 2009年静岡大学卒業。自動車販売の営業職を経験し、ローンの仕組みや個人の資金繰りに興味を持つ。

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